【要注意】ウェルスナビとウェルスナビforSBI証券の違いと後悔しない選び方

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こんにちは、ウェルスナビforSBI証券で資産構築をはじめました石田です。

ウェルスナビは現在

  1. ウェルスナビ
  2. ウェルスナビforSBI証券
  3. ウェルスナビfor住信SBIネット銀行
  4. ウェルスナビforANA
と4種類あります。

 

「何が違うの?」

「どこで始めればいいの?」

 

って疑問に思いますよね。

私もそうでした。

でも心配いりません。

 

どこで始めても運用方法・手数料などは同じです。

 

ですが、、、

 

始めるところによって、付随するサービスに違いがあります【ここ要注意】

 

私はウェルスナビを始めるときに、きちんと調べずにSBI証券経由で口座開設して、今メチャクチャ後悔しています。

これからウェルスナビを始める人が、私みたいに後悔しないように、それぞれの違いやメリット・デメリットなども解説しますので、ぜひ参考にしてください。

 

なぜ4種類もある?ウェルスナビ・forSBI証券・for住信SBIネット銀行・forANA


 

SBI証券がウェルスナビというロボアドバイザーを開発したと思っている人が多いようですが、

ウェルスナビとSBI証券は全くの別会社です。

 

ウェルスナビは利用者を獲得するために、いろんな金融機関と連携しています。

 

今後もウェルスナビはいろんな金融機関などと連携して、より投資が身近になっていくでしょう。

私がウェルスナビとSBI証券が業務提携をしたと聞いたとき

 

「えっ!なんで?ライバル企業じゃないの?」

「SBI証券にはファンドロボというロボアドバイザーがあるのに」

 

って思いましたが、

SBIグループはウェルスナビに出資しているので、ウェルスナビが儲かればSBIグループも儲かるというWin-Winの関係です。

それにしてもSBI証券は、自分ところのロボアドバイザー(ファンドロボ)はそっちのけで、全面的にウェルスナビを押していますね。

それもそのはずで、SBI証券のファンドロボは個人個人に合った運用方法を提案するだけで、運用は自分自身で行わないといけません。

全自動で運用してくれるウェルスナビの機能とは雲泥の差です。

ネット証券最大手のSBI証券が惚れこむほど、ウェルスナビは優秀なロボアドバイザーということですね。

 

【違いを解説】ウェルスナビ・forSBI証券・for住信SBIネット銀行・forANA

EALTHNAVI EALTHNAVI
for SBI証券
EALTHNAVI
for 住信SBIネット銀行
EALTHNAVI
for ANA
手数料 3,000万円まで年率1.0%(税抜)
3,000万円を超える部分は年率0.5%(税抜)
最低投資金額 30万円
自動積立
投資対象 海外ETF(上場投資信託)
運用手法 インデックス運用
自動税金最適化
(DeTAX)
スマホアプリ
お釣り投資サービス「マメタス」 × ×
GAIA
コンサルティング
× × ×
ANAマイレージクラブ × × ×
この表のように、ウェルスナビはどこで登録しても運用方法に違いはありません。

ですが、次の3つのサービスが登録するところによって違うので解説していきます。

 
  1. お釣り投資サービス「マメタス」
  2. GAIAコンサルティング
  3. ANAマイレージクラブ
 

1. お釣り投資サービス「マメタス」

引用元:https://prtimes.jp

クレジットカードや電子マネーで買い物をしたお釣りをコツコツとウェルスナビのロボアドバイザーに投資するサービスです。

このマメタスは、ウェルスナビとウェルスナビfor住信SBIネット銀行で登録していないと利用できません。

ウェルスナビforSBI証券・ウェルスナビforANAには対応していません。


石田

私がウェルスナビforSBI証券で登録して、後悔している理由が、この「マメタス」が使えない事です。

お釣りを投資に回していくという今までにない面白そうな投資だったので、試してみたかったのに残念です。


マメタスの利用条件
  • WealthNaviおよびWealthNavi for 住信SBIネット銀行で口座を保有している
  • 資産運用を開始し、自動積立の申込をしている
  • 家計簿アプリ「マネーツリー」と連携する(無料)
  • マメタスはiPhoneのOSのみ対応

 

2. GAIAコンサルティングサービス

引用元:https://www.sbisec.co.jp/

ウェルスナビ・SBI証券・GAIAの3社が業務提携をして、GAIAが対面サービスをしてくれます。

 

ロボアドバイザーは、AI(人工知能)が自動で資産運用してくれますが、GAIAが連携することによって専門家と直接相談できるところがメリットです。

 

退職金やまとまったお金の運用を考えている人におすすめです。

ウェルスナビforSBI証券のみのサービスです。

 

3. ANAマイレージクラブ

引用元:https://www.wealthnavi.com/ana

ウェルスナビと全日空(ANA)が連携して、口座開設と資産運用をするとマイルが付与されるサービスです。

ANAマイレージクラブ会員がウェルスナビで資産運用を開始するだけで300マイルが付与されます。

また、資産評価額が100万円以上なら、四半期ごとに50マイル、年間最大200マイルが付与されます。

 

ANAマイレージクラブ会員であれば、ウェルスナビfor ANAで登録した方がお得です。

 

ウェルスナビforANAのみのサービスです。

 

ウェルスナビの8つのメリット

メリット1. 自動税金最適化(DeTAX)


配当やリバランスなどによって生じる税負担を、含み損を実現し相殺することにより翌年以降に繰り延べるサービスです。

 

ウェルスナビの運用手数料は1%ですが、多くの場合はDeTAXの機能で年間0.4%~0.6%程度の負担減が見込めるそうです。

 

このDeTAX機能があるロボアドバイザーはウェルスナビだけです。

石田

他のロボアドバイザーにはないDeTAX機能が、ウェルスナビの最大のメリットです。

ロボアドバイザーは全自動で運用してくれるので手数料は高めですが、DeTAX機能で手数料の負担を軽減できます。


 

メリット2. 手数料がシンプルでわかりやすい


 

海外ETFの購入には、
  • 売買手数料
  • エクスペンスレシオ(信託報酬)
  • 為替手数料
などの手数料がかかります。

ロボアドバイザーの中には、おすすめされる商品によって手数料が違ったりするので手数料がわかりにくいです。

その点、ウェルスナビの手数料は

 
  • 3,000万円まで年率1.0%(税抜)
  • 3,000万円を超える部分は年率0.5%(税抜)
 

とシンプルでわかりやすいです。

この手数料が高いのか?安いのか?意見が分かれるところです。

ウェルスナビの運用先の海外ETFは、SBI証券などで直接購入すればもっと安く購入できます。

でも、金や不動産などにも分散投資できて、運用から積み立てまで自動でやってくれるので、私個人的にはウェルスナビの手数料は安いと思います。

 

メリット3. 資産運用が全自動

引用元:https://www.wealthnavi.com/

ここ最近、ロボアドバイザーは大人気で、国内では約20社ほどあります。

そのロボアドバイザーも性能は様々です。

いくつかの投資信託をすすめてくるだけで、商品選定、発注、再投資、リバランス・などは結局、自分で行わなければいけないロボアドバイザーもたくさんありますが、

 

ウェルスナビは全てが自動化されています。

 

石田
私はウェルスナビ以外にも、4社のロボアドで資産構築をしていますが、性能だけでなく使い勝手もウェルスナビが一番です。

こちらの記事で各社ロボアドバイザーを比較しているので、ご覧になって下さい。

最強ロボアドバイザーを決定!17社無料診断&5社で運用開始した私がおすすめロボアドを紹介

2017.09.18

メリット4. 国際分散投資


日本の銀行だけにお金を預けていても、金利は限りなくゼロです。

振り込み手数料や時間外手数料など引かれたら手数料負けです。

しかも日本は人口の減少で経済の発展も見込めませんし、デフレ脱却を目標にしていますが、デフレを脱却すればお金の価値は下がります。

 

ウェルスナビは、約50か国の11,000社以上に国際分散投資をしているので、万が一の保険にもなるし高いリターンも狙えます。

 

メリット5. フェアな銘柄選定


ロボアドバイザーによっては、自社の投資信託しか提案しないところもありますが、

 

ウェルスナビは資産運用会社からの手数料や広告料を一切受け取らず、中立的な立場で銘柄選定をしています。

 

メリット6. 自動積立機能

引用元:https://www.wealthnavi.com/blog/detail/1

資産構築をするには、分散投資と積立投資をすることが効果的です。

 

自動積立機能のないロボアドバイザーが多い中、ウェルスナビは追加料金なしで自動積立を設定できます。

 

ウェルスナビのブログで積立投資の重要性をわかりやすく解説しているのでご覧になって下さい。

もしもリーマン・ショックの少し前から積立投資をしていたら・・・

 

メリット7. 世界水準の金融アルゴリズム

 


 

ウェルスナビでは、ノーベル賞を受賞したマーコビッツ氏のポートフォリオ理論をもとに構築された金融アルゴリズムによって、リスクを抑えながらリターンの最大化を狙います。

現代ポートフォリオ理論(げんだいポートフォリオりろん、Modern portfolio theory, MPT)とは、金融資産への投資比率(ポートフォリオ)を決定する理論。1952年ハリー・マーコウィッツによって発表された論文[1]を端緒として研究が進められた。投資におけるポートフォリオの収益率の平均 (期待値) と分散のみをコントロールするという特徴がある。現代ポートフォリオ理論から発展した資産価格決定モデルとして資本資産価格モデル(capital asset pricing model, CAPM)がある。     引用元:Wikipedia

石田

Wikipediaは、ちょっと何言ってるかわかんないですね。

ポートフォリオ理論をザックリ説明すると、いろんな資産に分散した方が安定して資産が増えていくことを、数学的に証明した理論です。

数学に弱い私は、ポートフォリオ理論の数式を見てもまったく意味が分からなかったので、ノーベル賞を受賞するほど凄い理論なんだと無理やり納得しました(笑)


 

メリット8. 大手金融機関と資本提携で安心


ベンチャー企業のウェルスナビですが、大手金融機関・政府系ベンチャーキャピタルによる出資を受けていますし、

銀行などの金融機関と同様に万が一破綻しても1,000万円までは補償されているので安心です。

 

ウェルスナビのデメリット

最低運用資金が高い


ウェルスナビの最低運用資金は30万円です。

ウェルスナビの当初の最低運用資金は100万円だったので、かなり安くなりましたが、100円~1万円で始められるロボアドバイザーもあるので、他と比較するとちょっと高いですね。

ロボアドバイザーをきっかけに投資を始めようと考えている人には、いきなり30万はハードルが高いと思います。

若い人ほど複利のパワーを味方にできるので、もうちょっと最低運用資金を下げてほしいですね。

 

【ウェルスナビの実績】銀行では絶対にありえない利回り

ウェルスナビで運用を開始した私の利回り


まだ、運用を開始して1か月ちょっとで参考にはなりませんが、円建てでもドル建てでもプラスです。

たったの1か月で+15,982(5.33%)

銀行に預けていれば絶対にありえない利回りですね。

 

ウェルスナビ柴山CEOの運用実績

引用元:https://www.wealthnavi.com/data/vol2

2016年1月~2017年9月運用実績ですが、346万円が415万円以上(+19.78%以上)になっています。

もの凄いリターンですね。

2016年6月にイギリスのEU離脱選択(Brexit)の際に、世界的に株価が下落しました。

でもポートフォリオに金を入れていたので、金の価格が跳ね上がり資産低下を緩和してくれています。

<イギリスのEU離脱選択(Brexit)翌日の資産クラス別の日次リターン>


石田
やっぱり分散投資が大事ですね。

 

ウェルスナビの後悔しない5つの選び方


ウェルスナビは4種類ありますが、運用方法や手数料に違いはありません。

ウェルスナビで運用を開始するにあたり、次の5つのパターンが考えられます。

 
  1. とにかく早くウェルスナビで運用を開始したい
  2. お釣り投資サービス「マメタス」を使いたい
  3. GAIAのコンサルティングを受けてみたい
  4. マイルを貯めたい
  5. 住信SBIネット銀行の手数料の無料回数を増やしたい
 

上記の5つのパターンの選び方について、一つ一つ解説していきます。

選び方1. とにかく早くウェルスナビで運用を開始したい

SBI証券・住信SBIネット銀行の口座を持っているならSBI証券・住信SBIネット銀行経由で、

ANAマイレージクラブ会員ならANAマイレージクラブ経由で登録すれば、最短で運用を開始できます。

SBI証券・住信SBIネット銀行の口座を持っていない、ANAマイレージクラブ会員でもないならウェルスナビから登録したほうが早く登録できます。


選び方2. お釣り投資サービス「マメタス」を使いたい

お釣り投資サービス「マメタス」は、ウェルスナビとウェルスナビfor住信SBIネット銀行の2つでしか利用できません。

私は「マメタス」を利用したかったのに、ウェルスナビforSBI証券で登録してしまって後悔しています。

お釣りをウェルスナビの投資に回して、ガンガン資産構築をしていきたい方は、ウェルスナビかウェルスナビfor住信SBIネット銀行で登録してください。


選び方3. GAIAのコンサルティングを受けてみたい

ウェルスナビには興味があるけど、ロボットに大事な資産を預けるのはちょっと不安に感じている方、

退職金などのまとまったお金をウェルスナビで運用したい方などは、実際にGAIAのスタッフに会って相談できるSBI証券で登録してください。


選び方4. マイルを貯めたい

ANAマイレージクラブ経由でウェルスナビに登録すると、資産と一緒にマイルも貯まります。

旅行や出張でANA(全日空)をよく利用する方、ANAマイレージクラブ会員なら迷わずANAマイレージクラブ経由で登録しましょう。


選び方5. 住信SBIネット銀行の手数料の無料回数を増やしたい

住信SBIネット銀行経由でウェルスナビに登録すると、ATM、振込手数料の無料回数を増やすことができます。

ウェルスナビで自動積立をするときの注意点として、楽天銀行、セブン銀行、新生銀行は自動積立に対応していません。

あなたのメインバンクが上記の3つに該当するなら、自動積立用に住信SBIネット銀行を開設してウェルスナビに登録するといいでしょう。

 

ちなみに複数登録はできませんので注意してください。

まとめ

私もウェルスナビで資産構築を始めたばかりですが、世界の富裕層や機関投資家レベルの運用(お金がお金を稼いでくれる)を体験できると思うと将来が楽しみです。

最新のテクノロジーを駆使した投資ですが、当然リスクはあります。

でも、銀行だけにお金を預けていても、今の時代お金は増えません。

 

「リスクを取らないことが最大のリスク」

 

にならないよに、一緒に資産構築をしていきましょう。

 

P.S ウェルスナビによると、お釣り投資サービス「マメタス」は今後、どこで登録しても利用できるようになるそうです。
石田博之

某物流会社に勤務しながら、株、ETF、REITから仮想通貨、ロボアドバイザー、ソーシャルレンディングなど最新の資産運用などにも積極的に分散投資を行いながら、長期的な視点で着実に資産構築している。
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